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          陶以平:科創金融是商業銀行趕考新時代的“必修課”

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          發表于 2023-4-19 09:11 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
                  “如何推動科創金融快速發展,是科創金融改革試驗區需要探索的重大課題,也是商業銀行正在實踐的重要課題!  4 月 14 日,主題為“金融賦能科創未來”的 2023 中國科創金融論壇在泉城濟南舉辦,興業銀行行長陶以平應邀出席論壇并作主旨演講。

                  黨的二十大報告強調,堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位,加快實現高水平科技自立自強。2022 年中央經濟工作會議也提出,要推動“科技-產業-金融”實現良性循環。陶以平表示,要胸懷“國之大者”,充分認識科創金融是商業銀行趕考新時代的“必修課”。

          布局科創金融新賽道

          促進“科技-產業-金融”良性循環

                  商業銀行作為我國間接融資體系的主體,是圍繞創新鏈和產業鏈打造資金鏈,形成“科技-產業-金融”良性循環的 關鍵一環。發展科創金融,有利于商業銀行實現服務實體經 濟與推動自身高質量發展的“雙贏”。

                  “興業銀行作為國內系統重要性銀行,積極服務科創金融發展,義不容辭,責任重大!碧找云秸f。早在 2010 年, 該行就推出了服務于高成長型中小企業的“芝麻開花”成長上市計劃。前兩年,將其升級為“芝麻開花·科創小巨人”

                  培育計劃。2022 年,興業銀行積極布局新賽道,進一步將科創金融列入“五大新賽道”,作為服務國家創新驅動發展戰略的重要抓手。

                  去年,該行科創金融貸款增長 57%,余額突破 3400 億元, 其中“專精特新”、科技型中小企業貸款位居同類型銀行前列。今年一季度科創貸款余額突破 4000 億元,科創客戶突破 5.7 萬戶?苿摻鹑谝殉蔀樵撔蟹⻊諏嶓w經濟、提升價值創造的中堅力量和新藍海。

          迭代“軟硬件”

          以“方程組”尋求科創金融發展最優解

                  科創企業大多具有輕資產、高技術、高成長、高風險和 高收益特征,其金融服務需求與傳統商業銀行服務體系存在一定錯位。商業銀行在服務科創企業時,面臨著較為突出的信息不對稱、風險收益不匹配等痛點和難點。

                  “面臨諸多難題,我們切實感到,發展科創金融就像求解多元多次方程,必須多措并舉,形成方程組,才能找到最優解!碧找云秸J為,商業銀行要迭代“硬件軟件”,建立一整套支持科創金融發展的體制機制。

                  具體來說,要從做好頂層設計、搭好“四梁八柱”入手, 做好自身的金融供給側結構性改革,在組織架構、網點布局、隊伍建設、產品服務體系、授信審查評價機制、風險管控、考核評價、問責免責等方面,建立一整套支持科創金融發展的體制機制,將服務傳統銀行信貸的“硬軟件”迭代升級為服務科創金融的“硬軟件”,將直接融資和間接融資有機結合,提高科創企業金融的可獲得性。

                  他以興業銀行為例,介紹了近年來該行為提升服務科創企業的覆蓋面和普惠性,積極建立科創專屬審查機制,探索新的科創企業價值評估模式,從評估企業的歷史業績到評估企業的未來前景,從評估企業的財務“三張報表”到評估企業的數據“第四張報表”,助力實現“敢貸”、“愿貸”,同時,  持續豐富科創金融特色產品體系,努力讓“知產”變“資產”、 “知本”變“資本”、專利變“紅利”。

          服務“百花齊放”

          增強科創金融供給能力

                  科創金融改革試驗區的設立,初衷在于鼓勵創新探索, 鼓勵先行先試。對科創金融而言,由于不同科創企業屬性差異較大,其對應的服務模式也應“百花齊放”!吧虡I銀行應主動探索,結合自身戰略導向、資源稟賦優勢,打造差異化、 特色化的科創金融服務模式,增強科創金融的供給能力! 陶以平說。

                  近年來,興業銀行以“商行+投行”模式服務科創企業, 作出了積極有益的探索。該行通過商行與投行的協同配合, 豐富服務科創企業的思維、工具和方法,具體表現為研究、科技、風險、協同“四個賦能”。

                  一是研究賦能。整合多方研究力量,建立“行業專家庫”,強化“區域+行業”研究,為科創金融發展提供強有力的研究支持,準確判斷評估科創企業的價值,做到既融資,又融智。

                 二是風險賦能。積極探索數字化風控新模式,創新推出“技術流”授信評價體系,根據科創企業屬性,通過發明專利、科研團隊、技術優勢等 15 個維度考察企業,定量評估客戶經營與風險,讓技術資本與技術資產轉化為可評估的科技信用資產,目前通過技術流方式審批金額超 1 萬億元。

                 三是科技賦能。積極利用數字技術,提升服務科創企業的能力和效率。該行推出的“興業普惠”平臺,通過整合集 團內外各種數據資源,緩解了銀企信息不對稱、對接不通暢難題,實現了對小微科技型企業的有效支持,目前小微科技型企業近 50%可以全線上辦理業務。

                  四是協同賦能。加強內外部協同聯動,充當市場資源的整合者,一方面以開放銀行思維,打造跨市場、跨機構的科創生態圈、朋友圈;另一方面建立內部投資銀行與財富銀行 的協同機制,打通“投行-資管-財富”的價值鏈條,使商業 銀行成為科技創新資金流、信息流、技術流和服務流的集聚高地,增強科創金融的整體服務合力。

                  濟南是我國首個科創金融改革試驗區,經過一年多的探索實踐,試驗區建設取得階段性成效。本屆論壇由濟南市政府與山東省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局、山東證監局主辦,匯聚政、產、學、研、金各界精英, 重點聚焦金融與科技創新融合發展,分享觀點、碰撞思想, 進一步探索金融支持科技創新的新路徑、新模式,助推科創金融改革試驗區建設。

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